Авто на выгодных условиях
Банки - Кредиты
28.10.2007
ImageОбъемы продаж авто в лизинг стремительно догоняют количество кредитных сделок, и, как считают эксперты, в будущем популярность услуги будет только расти.
Чтобы привлечь как можно больше клиентов, специализированные компании развивают несколько лизинговых схем, которые могли бы удовлетворить запросы как экономного частника, так и требующего особого подхода корпоративного клиента.

"Колеса" для бизнеса

Автомобильный бум, который наблюдается в Украине в последние два-три года, как нельзя лучше способствовал развитию лизинговых схем реализации транспорта. По словам менеджера по лизингу ООО "Оптима-лизинг"/Sixt Оксаны Гребенюк, объемы такого типа продаж в 2007 г. увеличились в 2,5 раза.

"Чаще этой услугой пользуются юридические лица, причем, к примеру, в нашем парке легковые автомобили преобладают над коммерческими", - рассказывает она.

С коллегой согласен и директор ООО "УкрАвтоЛизинг" Александр Скрипник. "В последнее время рынок лизинга в Украине растет очень интенсивно. По итогам исследования Международной финансовой корпорации, его динамика превышает 100% в год", - констатирует он. Эксперт также отмечает, что среди пользователей услуги лидируют компании, работающие в сегменте водного и железнодорожного транспорта. На втором месте по продажам - легковые автомобили, на третьем - машины для грузовых и пассажирских перевозок.

"При этом доля легкового транспорта постоянно растет. На конец 2006 г. в долгосрочной аренде находилось легковых автомобилей более чем на 700 млн грн", - рассказывает Скрипник. Генеральный директор ООО "Евро Лизинг" Роман Иваненко отмечает, что, согласно обзору этого рынка МФК, в начале 2006 г. портфель лизинговых договоров составил 344 млн долл., а в 2007 г. он увеличился до 716 млн долл.

Директор компании "АИС-Лизинг" Владимир Руденко говорит, что среди их клиентов также лидируют юридические лица и частные предприниматели. Большинство из них работают на строительном рынке, в сфере торговли и услуг, транспортных перевозок. При этом они одинаково активно приобретают как коммерческий и грузовой транспорт, так и легковые автомобили, хотя в последнее время стремительно растет популярность коммерческих машин средней грузоподъемности (типа "ГАЗ").

Кредит или лизинг?

Ажиотаж в данном сегменте вполне объясним. По словам Оксаны Гребенюк, преимуществами лизинга для юридических лиц являются экономия оборотных средств, оптимальное управление капитальными затратами, а именно: возможность относить на валовые расходы 50% платежей при оперативном и 70% - при финансовом лизинге.

Этот инструмент дает возможность расширить автопарк без крупных единовременных затрат и привлечения заемных средств. А в случае ДТП или ремонта клиенту предоставляется автомобиль взамен, что страхует компанию от потерь, связанных с простоями транспорта. Для частных лиц долгосрочная аренда интересна в первую очередь тем, что всю ответственность за машину берет на себя специализированная компания. Автолюбитель не занимается ни регистрацией транспорта, ни его страховкой, ни обслуживанием, что приходится делать в случае оформления покупки в кредит.

Среди других отличий от кредитной схемы Александр Скрипник называет большую гибкость лизинга - и продавец, и покупатель могут договориться о наиболее удобной для сторон схеме выплат. При этом срок аренды может существенно превышать временные рамки, предусматриваемые кредитными условиями большинства отечественных банков. Лизинг предполагает как выкуп авто, так и его замену на более современную модель или возврат компании.

"Таким образом, снижаются риски морального и физического износа машины", - резюмирует Скрипник.

Владимир Руденко считает, что главная выгода для пользователей заключается в том, что специализированная компания готова обеспечить авто дополнительным сервисом.

"К примеру, мы беремся организовать регистрацию машины в МРЭО и оплатить связанные с этим затраты. Предприятие также ведет бухгалтерскую отчетность по содержанию автомобиля, что немаловажно для корпоративных клиентов. Кроме того, мы разработали новые сервисы для заказчиков: техническое обслуживание транспорта, услуги Trade-In и предоставление подменного автомобиля, сезонная замена шин и пр.", - рассказывает г-н Руденко.

Путь к сердцу клиента

По словам Александра Скрипника, предложение на отечественном рынке лизинговых услуг достаточно обширное. На конец 2006 г. в стране работали более 60 специализированных компаний, причем их количество растет с каждым годом. На сегодняшний день практикуются две схемы долгосрочной аренды авто. Первая по условиям (первоначальный взнос, сроки рассрочки, процентная ставка) практически не отличается от банковского кредитования. Директор компании «АИС-Лизинг» Владимир Руденко добавляет, что автомобиль дается на срок от полутора до пяти лет.

"Стандартные условия лизинга на отечественном рынке примерно следующие: авансовый взнос от 0 до 30%, срок - от 12 до 84 месяцев. Валюта финансирования - гривни, евро или доллары США", - поясняет Роман Иваненко.

Во втором случае клиенту предлагается максимальный набор дополнительных услуг. В его список могут входить техническое обслуживание авто, обеспечение страхования, стоянки, медицинского освидетельствования водителя, хранения зимней резины, предоставление водителей или подменного транспорта на срок ремонта и пр. Но понятно, что за все это клиенту придется платить дополнительно.

В будущем, считает эксперт, будут развиваться оба подхода: тогда как одни компании предпочтут делать ставку на снижение стоимости услуги, другие сконцентрируют усилия на предоставлении максимального спектра предложений и повышении их качества.

Владимир Руденко полагает, что стоит ожидать качественного улучшения лизинговых схем и появления дополнительных «сервисных» продуктов, что будет способствовать дальнейшей популяризации аренды авто. «К примеру, у нас недавно запущена программа скоринга, позволяющая более оперативно оформлять документы и передавать авто клиенту. Ее внедрение способствовало росту объемов предоставления услуги. Скажем, если еще год назад наша компания заключила 50 договоров лизинга, то уже в 2007 г. цифра выросла в четыре раза», — подытоживает г-н Руденко. «Евро Лизинг» также предлагает инновационные продукты, к примеру, кредитную топливную карточку и программу по администрированию автопарка клиента Fleet-online, что, как рассчитывает Роман Иваненко, сделает услугу лизинга более выгодной для клиента, чем традиционный кредит.

Страховые нюансы

Страхование арендованных транспортных средств имеет ряд особенностей. В частности, обычные автовладельцы могут самостоятельно выбирать варианты страховых покрытий, например, покупая эконом-пакеты - полисы "не виновен", "выходного дня", или просто страховать машину только от риска ДТП. В то же время автомобили, взятые в лизинг, должны быть застрахованы от и до. Это означает, что полис КАСКО для них включает полный набор рисков - ДТП, угон, противоправные действия третьих лиц и стихийные бедствия, что, разумеется, стоит дороже. Еще одно существенное отличие состоит в том, что в качестве страхователя может выступать как лизингодатель - собственник авто, так и лизингополучатель - лицо, которое его эксплуатирует. В первом случае расходы, связанные со страхованием, включаются в сумму лизинговых платежей. Причем, если автомобилю будет нанесен ущерб, получателем страховой суммы станет компания, предоставившая машину.

В целом, по прогнозам экспертов, условия страхования больших лизинговых парков в будущем году ужесточатся. Тарифы для них могут возрасти как минимум на 10%. Специалисты утверждают, что в настоящее время именно этот сегмент отличается чрезмерно высокой частотой страховых случаев, а следовательно - и довольно высоким уровнем выплат СК.

Средняя стоимость страхования КАСКО для авто, взятых в аренду, сегодня колеблется в рамках 5–6% от страховой суммы (т. е. рыночной стоимости машины). Однако тариф зависит от многих факторов и может существенно различаться. Главные факторы, влияющие на цену полиса КАСКО - объем двигателя транспортного средства, территория действия полиса, категория ремонтопригодности марки/модели автомобиля, наличие противоугонных систем, условия договора страхования (наличие и размер франшизы, учитывается или нет износ деталей) и др. При этом, если авто страхуется без учета износа, тариф с каждым годом будет расти. "Так, для автотранспортных средств трехлетнего возраста он увеличится на 10–15, пятилетнего - на 20–25%", - рассказывает начальник отдела автотранспортного страхования ЗАО "Европейский страховой альянс" Сергей Торлин. Тариф напрямую зависит и от конкретной марки машины, поскольку стоимость ремонта для различного типа автомобилей существенно разнится.

Впрочем, эксперты утверждают, что в настоящее время условия страхования лизинговых транспортных средств являются более выгодными, чем, например, кредитных. "Стоимость страхования машин, передаваемых в аренду не очень крупному клиенту (юридическому лицу), зачастую ниже, чем для кредитных авто. Это связано с тем, что транспортные средства в кредит приобретают физические лица, а в лизинг - юридические, что дает им ряд преимуществ, таких как предоставление топлива, замена резины, прохождение техосмотра - всем этим занимается специализированная компания. По статистике именно такие небольшие парки юридических лиц являются для СК менее убыточными по сравнению с физическими лицами, а потому могут рассчитывать на более выгодные тарифы и условия", - говорит начальник управления корпоративного автотранспортного страхования СК "НОВА" Андрей Пашун.

Finance.ua

Читать также:

Интересные факты про долги 

Развенчание кредитных мифов. 

Поручительный риск 

Подвохи кредитных договоров 

Бесцельно прожитые деньги   

 
< Пред.   След. >
2007-2019 Сайт Деньга має допомогти Вам досягнути матеріального достатку. Матеріали сайту розкривають тематики: Інвестиції(у тому числі в Нерухомість, Золото, Цінні папери), Банки, Створення власного бізнесу, Кар'єрне зростання, Освіта. Редакція не несе відповідальності за достовірність інформації, опублікованої в рекламних матеріалах. Використання матеріалів Деньга дозволено тільки при наявності активного посилання на головну сторінку порталу. www.denga.com.ua