" />
Депозитный беспредел
Банки - Депозит
10.02.2009

ImageОтказы коммерческих банков выдавать депозиты, бывшие редким явлением в конце прошлого года, к концу января стали реальной проблемой. По разным оценкам, в январе перебои с выплатами средств со вкладов, срок которых истек, возникали у 15–20 украинских банков.

Объясняя причины отказов, финансисты, как правило, ссылались на отсутствие денег из-за роста невозвратов по кредитам либо выплат по внешним обязательствам. Однако юристы уверяют, что выудить депозиты из банков вполне реально, но рецепт успеха один - судиться.

Невозвращенцев прибыло

Доказательством стремительного увеличения случаев невозвратов депозитов, по которым истек срок, стало вмешательство Президента на прошлой неделе. "Хочу подчеркнуть недопустимость таких действий банковских учреждений в условиях сложной финансовой ситуации", - говорилось в письме Виктора Ющенко председателю Нацбанка, в котором он потребовал от Владимира Стельмаха принять меры и наказать недобросовестные банки. В НБУ не отрицают проблему.

"Если в октябре–ноябре клиенты жаловались в основном на запрет на досрочное снятие вкладов, то сегодня - на отказ банков возвращать депозиты после окончания срока. Наибольшее количество жалоб поступает от вкладчиков крупнейших банков", - рассказал директор департамента платежных систем Нацбанка Виктор Кравец.

Как стало известно, к началу февраля в невозвратах депозитов были замечены Укрпромбанк, Проминвестбанк, "Надра", Родовид Банк, Банк регионального развития, а также "Киев", "БИГ Энергия", "Финансовая инициатива" и некоторые другие. Проштрафившиеся финучреждения сегодня условно делят на две группы: одни просто наотрез отказываются выдавать средства, другие прибегают к полумерам.

"Кто-то возвращает деньги частями, кто-то предлагает безналом перечислить на счет в другом банке, а некоторые - забрать валютные вклады в гривне по рыночному курсу", - рассказал директор департамента организации продаж продуктов розничного бизнеса банка "Финансы и Кредит" Игорь Шевченко.

Отказываясь выдавать вкладчикам сбережения, финансисты, как правило, прибегают к двум оправданиям. "Банки столкнулись с сокращением поступлений: с одной стороны, у них возникают проблемы с погашением кредитов, а с другой - им приходится рассчитываться по внешним займам и с вкладчиками, отказывающимися продлевать депозиты", - рассказал аналитик группы DCH Иван Угляница. "У финучреждений возникают просто колоссальные разрывы ликвидности", - дополнил его председатель правления Терра Банка Сергей Щербина.

Банки замордуют судами

Впрочем, специалисты уверяют, что даже из банка, находящегося в плачевном состоянии, можно вытрясти свои средства.

"Нужно полностью формализовать свои отношения с финучреждением: каждое обращение к нему должно быть письменным и зарегистрированным, при этом необходимо требовать также письменных ответов. Вооружившись этими документами, нужно обращаться к юристам, составлять исковое заявление и судиться", - отметил первый заместитель председателя правления Партнер-банка Андрей Онистрат. Успех и продолжительность судебных разбирательств в первую очередь зависит от типа депозитного договора, подписанного вкладчиком. Всего их два: в одном случае решение спорных вопросов происходит в районных судах, в другом - в третейском, созданном при Ассоциации украинских банков. Третейские суды, по словам экспертов, наименее удобны для рядовых вкладчиков.

"Есть сомнения, что суд, созданный при АУБ, будет полностью независимым при рассмотрении спора между банком и его клиентом. Мы не говорим о нарушениях, но вкладчику стоит готовиться к затягиванию процесса", - подчеркнул управляющий партнер адвокатской компании "Соколовский и партнеры" Владислав Соколовский.

"Если АУБ - созданная банками организация - примет необъективное решение, то его нельзя будет оспорить. Специфика третейских судов заключается в том, что их решения, согласно действующему законодательству, не могут быть оспорены в апелляционном суде", - дополнил его партнер консалтинговой компании "Диалог-Классик" Артем Новиков. Еще одно неудобство: выиграв процесс в третейском суде, потерпевшему необходимо обратиться в обычный районный суд за исполнительным листом - его можно дожидаться около месяца. "В итоге всего на рассмотрение дела и получения всех необходимых бумаг может уйти как минимум четыре-пять месяцев", - пояснил "ДС" г-н Соколовский.

Еще дольше может длиться разбирательство в районном суде, поскольку банк наверняка задействует весь арсенал мер для затягивания тяжбы: начиная с неявок на процесс и задержек в предоставлении документов и заканчивая апелляциями после проигрыша дела. По разным оценкам, в этом случае разбирательство может длиться как минимум шесть-семь месяцев. Хотя нередко юристы находят выходы и из таких ситуаций.

"Мы применили достаточно простую схему. Клиент оформил задним числом договор займа под залог банковского депозита с одним из родственников. После чего последний подал в суд на нашего вкладчика за невозврат кредита, и суд принял решение о взыскании этого залога - банковского депозита. После получения исполнительного листа на списание необходимой суммы клиент вернул себе деньги. Банк не привлекался к суду в качестве ответчика, и на весь процесс ушло около полутора месяцев", - рассказал юрист одной из киевских юрфирм.

Эксперты уверяют, что суды далеко не всегда входят в бедственное положение банков, и нередко тяжбы не просто позволяют вкладчикам вернуть свое, но и заработать, включив в исковое заявление требование по возмещению упущенной выгоды.

"Самый простой способ ее расчета - это сумма процентов, которую вкладчик мог бы получить, разместив вклад в другом банке на тот период времени, в течение которого ему не возвращали депозит. Эту сумму можно взыскать", - рассказала юрист юридической компании "Арцингер и Партнеры" Наталья Хильчишина.

Вкладчикам заплатит НБУ

В ближайшие месяцы специалисты прогнозируют стремительный рост количества тяжб с банками. Однако предполагается, что все-таки решающее слово в противостоянии между банками и вкладчиками скажет Нацбанк.

"Единственная действенная мера НБУ в отношении банков, не возвращающих депозиты, - это рефинансирование. Регулятор может его сначала предоставить, а затем проконтролировать целевое использование средств", - пояснил ситуацию Виктор Кравец.

Правда, убеждать в целесообразности предоставления такого финансирования теперь придется не только НБУ, но и Кабмин, с которым уже с начала февраля необходимо согласовывать его предоставление более чем на 14 дней. Соответствующее постановление КМУ и Нацбанка было принято две недели назад.

"Полагаю, что новые правила предоставления среднесрочного рефинансирования будут обкатываться в самые ближайшие недели. Можно не сомневаться, что по мере роста невозвратов по кредитам и увеличения очередей вкладчиков в банках те станут активнее прежнего оформлять заявки на кредиты НБУ. На сегодняшний день это единственный источник средств для финансовой системы", - резюмировал зампред правления одного из киевских банков.

Антон Одарюк Деловая Столица

Читать также:

НБУ запретил досрочное расторжение депозитных договоров

Эмиссия выполнима

Полгода без денег

Кредитные проблемы малых компаний

Банки на пороге кризиса

Куда лучше инвестировать деньги этой осенью

 
< Пред.   След. >
2007-2016 Сайт Деньга создан чтобы помочь Вам достичь материального благополучия. Материалы сайта раскрывают тематики Инвестиции, Создание собственного бизнеса, Карьерный рост, Образование. Ресурс ориентирован на украинскую аудиторию, но может быть полезен всем. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных материалах. Использование материалов Деньга разрешено только при наличии активной ссылки на главную страницу портала www.denga.com.ua