" />
PricewaterhouseCoopers предрекает новую банковскую модель после кризиса
Бизнес - Экономика
08.04.2009

ImageМировой рынок финансовых услуг претерпел существенные изменения. Об этом говорится в публикации PricewaterhouseCoopers под названием  "День после завтра" (The Day After Tomorrow), которая анализирует новые тенденции и модели, развивающиеся на фоне последствий кредитного кризиса и попыток компаний сектора финансовых услуг подстроиться под новые условия ведения бизнеса.

По данным публикации PwC, отличительной чертой сложившейся ситуации является ускорение процесса перераспределения сил в мировой экономике в сторону Востока; повышение прозрачности банковского бизнеса на основе приближенной к классической модели банковской деятельности; растущее участие правительств в капитале частных фирм, приводящее к существенному конфликту интересов; более четкая структура управления, в основе которой лежат национальные и международные регулятивные требования, и необходимость в использовании устойчивых бизнес-моделей, способствующих переходу от стратегий выживания к более долгосрочным стратегиям.  

Джок Нунан, партнер отдела аудита PricewaterhouseCoopers в Украине, прокомментировал сложившуюся ситуацию в отношении Украины: "Последние шесть месяцев показали, что Украина теперь интегрирована  в глобальную финансовую систему как никогда прежде. За последние 5 лет украинский финансовый сектор изменился до такой степени, что нас затрагивают и потрясения на отдаленных рынках. Таким образом, проблемы, рассматриваемые в этой публикации, непосредственно относятся и применимы к участникам финансового сектора Украины".

Перераспределение мировых сил в сторону Востока

Ускоренными темпами идет перераспределение финансовых сил с Запада на Восток. В результате кредитного кризиса лопнул "мыльный пузырь", в основе которого лежали инвестиционные потоки, создаваемые за счет наличия макроэкономической несбалансированности в глобальной экономике, ориентированной на США. Новые пути мировой торговли и инвестиций, развивающиеся под воздействием такого смещения баланса фундаментальных сил, будут радикально отличаться от тех, которые существовали в системе, ориентированной на США.

Подъем модели банковской деятельности в стиле "Новая классика"

Основными чертами нового банковского ландшафта станут сокращение масштабов банковской системы с одновременным ужесточением регулирования и выход на первый план универсальной модели банковского бизнеса. Теневая банковская система по большей части будет ликвидирована. Банки, которые сильно зависели от рынков капитала для поддержки своей ликвидности и которые были скорее специализированными, чем универсальными, должны будут перестроить свою работу.

Борис Краснянский, управляющий партнер PricewaterhouseCoopers в Украине отмечает:
"Новая классика" — банковская модель послекризисного мира будет более упрощенной, более ориентированной на предотвращение рисков и более прозрачной. Прибыль уменьшится, но доходность, скорректированная с учетом рисков, не упадет так сильно, потому что уровень рисков в структуре бизнеса также станет ниже. На банки будет возложена бóльшая ответственность за проведение анализа финансового состояния, необходимого для обеспечения качества кредитного портфеля".

Роль правительств

От правительств ожидается более серьезное вмешательство в порядок функционирования финансовой системы для стимулирования экономического развития по всему миру. Такое вмешательство уже имеет место в некоторых странах мира, где банки, которым предоставляется государственная поддержка, подвергаются давлению в таких вопросах, как изъятие недвижимости за долги по ипотеке, обращение взыскания на заложенную недвижимость и кредитование малого и среднего бизнеса. Можно ожидать усиления конфликтов по мере того, как правительства, чтобы учесть пожелания общества, начнут оказывать влияние на такие аспекты работы банков, как система управления, налогообложение, дивидендная политика и система оплаты труда. После реализации такого крупномасштабного плана спасения банковской системы общество ожидает, что банки внесут коррективы в свои методы работы с учетом интересов более широких слоев населения, а не только интересов акционеров.

Введение регулирования, направленного на обеспечение нулевого уровня рисков

Обнажились коренные недостатки режима регулирования, которому предстоит подвергнуться существенным изменениям. Общепризнанным является тот факт, что с несовершенством нормативно-правой системы нельзя бороться исключительно на уровне отдельных стран. Страны, входящие в состав «большой двадцатки», уже наметили план действий по реформированию систем регулирования и контроля. В то же время, поскольку создание одного единственного института регулирования может быть сопряжено с риском конфликта интересов, этот подход рекомендуется тщательно проанализировать. Возрастет количество областей, в которых банковские операции на внутреннем рынке станут более регулируемыми. В целом, вопросы финансовой стабильности будут занимать центральное место в повестке дня, и все то, что может привести к ее нарушению, будет в той или иной форме подлежать регулированию. Такие меры будут скоординированы с усилением влияния со стороны государства на стратегии банков, получающих государственную поддержку.

Усиление налогового давления

Западные государства окажутся перед лицом тяжелых налоговых последствий и подвергнутся сильному налоговому давлению по мере того, как рецессия и снижение стоимости активов начнут приводить к сокращению налоговых поступлений. Банки получат временную передышку, но в долгосрочной перспективе налоги придется повысить. Принимая во внимание важность сектора финансовых услуг для экономик развитых стран, правительства, естественно, будут стремиться повысить налоговую нагрузку на сектор.


Портал «Дело»

Читать также:

5 самых популярных мифов о кризисе

Последствия кризисов

Распад СССР. Российские параллели

Иллюзионисты

Выявлены закономерности развития финансовых кризисов

 
< Пред.   След. >
2007-2016 Сайт Деньга создан чтобы помочь Вам достичь материального благополучия. Материалы сайта раскрывают тематики Инвестиции, Создание собственного бизнеса, Карьерный рост, Образование. Ресурс ориентирован на украинскую аудиторию, но может быть полезен всем. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных материалах. Использование материалов Деньга разрешено только при наличии активной ссылки на главную страницу портала www.denga.com.ua