" />
Автокредиты в кризис
Банки - Кредиты
20.01.2010

ImageАвтокредиты в кризис -- далеко не самый ходовой "товар". Тем не менее, около десятка банков по-прежнему готовы одолжить деньги на покупку машины. "Деньги" выяснили, что дают займы ненадолго и максимум на 70% цены авто.

В сфере автокредитования с банками уже сейчас успешно конкурируют лизинговые и финансовые компании дилеров и автопроизводителей. Тем не менее, чисто банковский кредит до сих пор имеет ряд преимуществ.

В первую очередь банковский заем интересен возможностью выбора марки авто (в отличие от родственных финкомпаний, которые кредитуют только автомобили определенной марки) и тем, что автомобиль сразу же переходит в собственность заемщика (в отличие от лизинга).

Правда, в остальном банковские займы все же проигрывают. Сейчас они дороги, как никогда, и доступны очень небольшому количеству потенциальных заемщиков.

Дорогое удовольствие

Программы автокредитования условно можно разделить на две категории -- партнерские проекты банков с автодилерами и самостоятельные продукты. Как правило, более лояльные условия -- у партнерских программ. Ведь салон является стабильным поставщиком клиентов для банка, а банк, в свою очередь, способствует росту уровня продаж салона.

По таким программам кредит на автомобиль можно получить под "смешные" 5--8% годовых в гривнях. Правда, действуют такие предложения, как правило, только на конкретные марки автомобилей. Да и срок кредитования не ахти какой -- год-два. Если больше, то и ставка будет соответствующая, на рыночном уровне (не менее 20% годовых).

Простой автокредит без ограничений по выбору марки "железного коня" сейчас можно получить под 22--30% годовых. При этом заемщику придется заплатить 2--4% разовой комиссии. Несмотря на недавний запрет, наложенный на валютное кредитование населения, некоторые банки продолжают предлагать автокредиты в долларах и евро. К примеру, "Кредит Европа Банк" готов выдать деньги на покупку автомобиля под 14--15% в валюте. И при этом даже не требует подтвердить источник доходов в валюте кредита.

Сроки кредитования значительно сократились. Многие банки, не стесняясь, предлагают автозаймы на год-два. На более длительный срок, объясняют банкиры, сейчас ситуацию не спрогнозируешь. В некоторых финучреждениях, правда, сохранились предложения на 5--7 лет, но это скорее маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Менеджер одного из банков, опрошенных корреспондентами "Денег", рассказал нам, что заявки на максимальный срок практически не принимают. А вот если заемщик хочет оформить заем на год-два, его шансы заметно возрастают.

Кстати, при сокращении срока кредитования почти все банки снижают и кредитную ставку. Если хорошо рассчитать свои силы (ведь все равно большая часть автокредитов погашается за год-два), можно хорошо сэкономить. Проблема лишь в том, что при сокращении официального срока кредитования возрастает обязательный платеж, а значит, и требования к платежеспособности (размеру официальных доходов).

 Кредиты для избранных

Если ранее кредиты охотно предоставлялись труженикам с минимальной официальной зарплатой, то теперь претендент на кредит обязан предъявить не только справку о "белой" зарплате, которая минимум вдвое будет превышать размер ежемесячного платежа по займу.

Выросли требования и к собственному взносу. Кредиты на 100% стоимости авто теперь из области фантастики. Чтобы получить долгожданное "да" от кредитного комитета банка, на руках нужно иметь от 30% до 50% стоимости машины. Но, естественно, чем больше, тем лучше.

Кроме того, несколько изменился и возрастной ценз для заемщиков. Если раньше банки готовы были выдать кредит любому, кто достиг совершеннолетия, то теперь заемщик должен быть как минимум не младше 23 лет.

В одном из банков кредитный менеджер даже сообщила "Деньгам", что в их финучреждении важным фактором для выдачи кредита является стаж вождения. Чем он больше -- тем больше возможностей у кандидата получить деньги. Дескать, если человек имеет опыт вождения, меньше вероятности, что с залоговым автомобилем случится что-то непредвиденное.

Добрее не станут

Перспективы кредитования на ближайший год не вызывают оптимизма ни у банкиров, ни у автодилеров. Во-первых, наверняка неизменными останутся жесткие требования к заемщику. Финансисты полагают нынче, что лучше выдать меньше кредитов, но более надежным и сознательным, чем, погнавшись за легкой гривней, затем переплачивать коллектору. Пускай даже и кризис закончится.

Во-вторых, банки будут охотнее расширять линейку своих кредитных продуктов в соответствии с тенденциями авторынка. К примеру, обязательно добавится кредитование при покупке бывших в употреблении автомобилей. Но сначала, правда, должно появиться множество комиссионных площадок при официальных автосалонах. Ведь сегодня дать взаймы деньги на покупку машины на автобазаре -- это как выдать клиенту на руки наличные без каких-либо гарантий. Выдача же кредитов под залог автомобиля, который прошел официальную предпродажную подготовку и находится в руках юрлица, -- уже намного более интересный бизнес.

В-третьих, условия предоставления займов -- ставки, сроки, первый взнос -- вряд ли быстро вернутся к уровню начала 2008 года. Скорее всего, ближайшие год-два, пока внешние кредитные ресурсы для банков будут дорогими, а ставки по депозитам -- сравнительно высокими, проценты заемщикам тоже придется платить несусветные. А автокредит на 5--7 лет будет считаться большой роскошью, поскольку уверенности ни в должнике, ни в экономической политике на столь долгий срок у банка не будет.

Понятно, что по похожим причинам финучреждения даже заикаться не будут об автокредите без первого взноса. Даже наличие на руках суммы в 10--20% стоимости автомобиля не позволит пешеходу превратиться в автовладельца. Лед в сердцах банковских менеджеров начнет таять после того, как покупатель будет готов сам выложить треть, а лучше -- половину цены машины.

Жесткие требования к первому взносу -- это не только косвенное подтверждение платежеспособности заемщика. Выдав в виде займа всего половину цены авто, банкиры обезопасят себя -- если должник окажется злостным неплательщиком, то денег, вырученных за изъятый (даже через год-два) автомобиль, хватит, чтобы с лихвой покрыть задолженность по кредиту.
Золотыекредиты
 
Банки, предоставляющие кредиты на покупку нового автомобиля

Банк
Ставка, валюта
Комиссии
Форма погашения
Первый взнос
Сроки
Модели
ВТБ
20,49% в гривнях
1,99%, разовая
Стандарт, аннуитет
30%
2 года
Кiа, Hyundai
20,49% в гривнях
1,99%, разовая
Стандарт, аннуитет
30%
2 года
Mitsubishi
20,49% в гривнях
2,99%, разовая
Стандарт, аннуитет
30% – для «иностранцев», 40% – для «иранцев», «китайцев»
2 года
Модельный ряд «УкрАВТО»
7,77% в гривнях
3,54%, разовая, 0,7% ежемесячная
Стандарт, аннуитет
30%
2 года
Модельный ряд «ВиДи автосити»: Honda, Nissan, Lexus, Toyota
«Форум»
28,5% в гривнях
2%, разовая
Стандарт
50%
5 лет
Все
Индэкс-банк
5,9% на год в гривнях, 21,9% на 2–3 года, 24,9% на 4–5 лет, 25,9% на 6–7 лет
2,5%, разовая
Стандарт, аннуитет
25% (более $40 тыс. – 35%)
7 лет
Renault и Dacia ,до $100 тыс.
0% на год, 21,9% в гривнях на 2–3 года, 24,9% на 4–5 лет, 25,9% на 6–7 лет
2,5%, разовая
Стандарт, аннуитет
50%
7 лет
Renault и Dacia, до $100 тыс.
Фольксбанк
22,99% в гривнях с комиссией, 23,99% без комиссии
1,99%, разовая, в случае наличия
Стандарт
40%
4 года
Все до 200 тыс. грн, кроме «китайцев» и «иранцев»
«Астра банк»
21,77% в гривнях
2,5%, разовая
Стандарт, аннуитет
50%
5 лет – Китай и СНГ, 7 лет – иномарки
Все до 500 тыс. грн
24,9% в гривнях
2%, разовая
Стандарт, аннуитет
50%
5 лет – Китай и СНГ, 7 лет – иномарки
Все до 500 тыс. грн
«Кредит Европа банк»
26,9% в гривнях на год, 27,4% на 2 года, 27,9% на 3–4 года, 12,55% в долларах и евро на год, 14,3% на 2 года, 14,9% на 3–4 года
2%, разовая
Аннуитет
30%
4 года
Более двух десятков марок в салонах-партнерах
«БМ Банк»
28% в гривнях
1%, разовая
Стандарт, аннуитет
40%
3 года
Все
УкрСиббанк
30% в гривнях
Стандарт, аннуитет
40%
3 года – СНГ, Китай – кроме Chery, Geely, Great Wall, 5 лет – остальные
Skoda, Hyundai, Kia, Fiat, Lada, Great Wall, Seat, в автосалонах «Паритет-Моторс», «Омега», «Укравтохолдинг
 

Итого: Сейчас кредит на покупку автомобиля можно получить под 22--30% годовых в гривнях на срок от года до трех лет. И только тогда, когда на руках есть 30--50% стоимости авто, а официальный доход претендента как минимум в два раза превышает обязательный платеж.

Автор: Елена Буруль "Деньги"

Читать также:

Чем выгоден «нулевой» кредит на автомобиль

Активный залог

Кредиты сменили целевое назначение

Кредитная весна

Экономим на "автогражданке"

 
< Пред.   След. >
2007-2016 Сайт Деньга создан чтобы помочь Вам достичь материального благополучия. Материалы сайта раскрывают тематики Инвестиции, Создание собственного бизнеса, Карьерный рост, Образование. Ресурс ориентирован на украинскую аудиторию, но может быть полезен всем. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных материалах. Использование материалов Деньга разрешено только при наличии активной ссылки на главную страницу портала www.denga.com.ua