|
 С помощью мобильного телефона уже можно не только контролировать состояние своего счета, но и, например, перевести деньги с карты на карту. А компьютер, подключенный к Интернету, и вовсе творит чудеса: начиная с оплаты коммунальных платежей и заканчивая погашением кредита.
«Деньги» разбирались, чем хороши банковские услуги, получаемые на дому, и каковы их недостатки. Практически все банки, предоставляющие доступ к онлайн-платежам (только в первой двадцатке таких около 15), позволяют управлять счетами с помощью мобильного телефона. Правда, подчас под красивым словом «мобильный банкинг» понимаются банальные, хотя и очень полезные SMS-выписки о движениях по счету, максимум – постановка платежной карты в стоп-лист (как например, у Родовид-банка, «ВТБ Банка», «VAB Банка»).
Но сервис улучшается прямо на глазах. ПриватБанк, подключая к мобильному банкингу любой карточный счет, предоставляет возможность покупать электронные ваучеры мобильной связи, Skype некоторых интернет-провайдеров (Optima, «УкрНет», «Приват-Онлайн») и перебрасывать средства с карты на карту. Для того чтобы провести операцию, создается SMS-сообщение со специальной командой и отправляется на короткий номер. Например, пополнение счета в МТС на 50 грн будет выглядеть как MTS50+xxxx, а блокирование карты – BLOCK+xxxx, где xxxx – четыре последние цифры номера карты.
Мобильный банкинг «Райффайзен Банка Аваль» предоставляет лишь информационные услуги. Зато через систему Portmone клиенты банка (владельцы платежных карт) могут оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, Интернет и прочее. С помощью SMS-сообщений – в том числе.
Universal bank предлагает телефонный банкинг. Для этого необходимы обычный или мобильный телефоны и наличие счета в банке. Все операции проводит сотрудник банка, который предварительно уточняет специальный код доступа и паспортные данные. После этого клиент может запрашивать информацию по счетам, переводить средства между ними, погашать задолженность по кредитным картам.
Плата за мобильный банкинг символическая. Например, ПриватБанк снимает со счета 3 грн в месяц, а услуга работает даже за рубежом в роуминге. Укргазбанк подключает М-banking бесплатно и даже предлагает установить на мобильный телефон специальное java-приложение, но берет 60 копеек за каждый SMS-запрос клиента. Мобильный банкинг Укрэксимбанка обойдется в 6 грн, а «VAB Банка» – в 5 грн в месяц. Кстати, у «Райффайзен Банка Аваль» за 10–15 грн ежемесячно можно заказать получение регулярных отчетов на мобильный телефон или пейджер об остатках на счету. Также банк предлагает просматривать движения по счету через сайт или высылать выписки на электронную почту.
В два щелчка Интернет-банкинг – услуга более распространенная, чем мобильный сервис. Одна из причин – уровень защиты операций. Например, связь между компьютером клиента и сервером банка осуществляется по шифрованному каналу SSL, а операции требуют наличия электронно-цифровой подписи, что, по идее, до минимума снижает риск вмешательства третьих лица. Благодаря этому все чаще клиентам доступно не только банальное наблюдение за счетами, но и постоянно расширяющийся перечень операций по переводу денег на те или иные цели.
Старожил этого сервиса – ПриватБанк и его система «Приват24». Ею может пользоваться любой клиент, открывший счет или оформивший карту. «Приват24» позволяет проводить массу платежей (от коммунальных до счетов-фактур за товары и услуги), осуществлять переводы по системам SWIFT, PrivatMoney, Westrn Union, MoneyGram, открывать депозиты, бронировать железнодорожные и авиабилеты, гостиницы.
Подключившись к системе Укрэксимбанка «Финансовый портал», за 6–18 грн в год клиент банка может проводить платежи (коммунальные, за обучение и товары, услуги, даже штрафы платить), пополнять депозиты, гасить кредиты. Почти каждый платеж обойдется в 0,1–0,2% суммы. Также клиенту необходимо арендовать генератор разовых паролей и защищенный носитель личного ключа.
В конце 2009 года интернет-банкинг запустил и «Альфа Банк». Раньше он существовал в украинской «дочке» российского банка лишь как информационная услуга – можно было отслеживать движения по платежной карте, состояние счета, данные о текущих или погашенных в банке кредитах. Сейчас сервис расширен и позволяет осуществлять любые платежи, за услуги провайдеров мобильной связи и Интернет в том числе. Подключение и обслуживание – бесплатные. Но если переводить средства с карточного на другие счета в банке, то комиссия составит до 5 грн, а если осуществлять платежи за пределы банка – может достигать 20 грн.
В ближайшем будущем планирует ввести новые услуги и банк «Финансы и Кредит». Кроме оплаты счетов от провайдеров и коммунальщиков, а также перечисления между картами и погашения кредитов, клиентам будут доступны пополнение депозита с карточного счета, переводы по системе «Аверс», дистанционная покупка и подключение банковских услуг.
Риски платежей
Увы, систему интернет-банкинга нельзя назвать идеально защищенной. В случае кражи данных, обеспечивающих доступ к онлайн-банкингу, и цифрового ключа злоумышленник сможет легко «спустить» все деньги клиента. То же самое касается и потери (кражи) мобильного телефона.
Неприятности может принести и неверно отправленный платеж, так как при оплате товаров необходимо «вбивать» реквизиты получателя вручную, поэтому запросто можно ошибиться. Не всегда корректно сервис работает и со «свежими» операционными системами Windows Vista и Windows 7, а сопутствующее программное обеспечение приходится постоянно обновлять. Автор лично не раз сталкивался с подобным неудобством, особенно при самостоятельной генерации цифрового ключа.
Также банки ставят ограничения на объем операций, совершаемых в течение дня. Например, Universal bank устанавливает лимиты на трансакции по 1–100 тыс. грн в сутки в зависимости от типа платежа. ПриватБанк предоставляет полный доступ к услугам интернет-банкинга клиентам, которые прошли полную идентификацию при открытии картсчетов. Для остальных количество сервисов урезано, а максимальная сумма платежа или перевода – 1 тыс. грн.
Кстати, когда нет нужды в регулярных платежах, можно подобрать альтернативу банковскому «онлайну». Благо, их немало. Например, известная система Portmone предлагает услугу PortmoneMobile. С ее помощью можно оплачивать услуги компаний-провайдеров, которые работают с Portmone, путем отправки SMS-сообщения на специальные номера, где указывается сумма платежа и защитный код.
Также свои сервисы активно продвигает Нацбанк. Один из них – Bank-o-phone. Он работает так: на мобильный телефон приходит SMS, в которое вводится специальный PIN-код, чтобы подтвердить платеж. Для этого необходимо открыть счет в одном из банков-участников Bank-o-phone (их пока 10) и получить специальную SIM-карту.
Однако некоторые операции все равно потребуют общения с банковскими клерками – снятие наличности, заключение кредитного или депозитного договора, выпуск платежной карты, покупка драгметаллов и много других.
Итого
Мобильный банкинг позволяет «бросать» средства с карты на карту и получать SMS о движениях денег по счету, а интернет-банкинг – осуществлять любые платежи. Но эти сервисы пока не гарантируют полной безопасности расчетов и сохранности денег.
Чем хорош и чем плох онлайн-банкинг
Плюсы
- Постоянный контроль счетов.
- Дешевое обслуживание.
- Растущий перечень сервисов и услуг.
Минусы
- Ограниченные возможности мобильного банкинга.
- Высокие комиссии по платежам у некоторых банков.
- Риск завладения секретными паролями и ключами злоумышленниками.
Лицом к монитору
Условия онлайн-услуг некоторых украинских банков* Банк | Системы услуг | Основные возможности | Тарифы | ПриватБанк privatbank.ua 0-800-50-00-03 | MobileBanking, «Приват24» | Управление картсчетом SMS-командами, платежи и трансакции через Интернет | Подключение и обслуживание – бесплатно, за SMS-информирование – 3 грн/мес. | «Райффайзен Банк Аваль» aval.ua 0-800-50-05-00 | Мобильный банкинг, аваль-пейдж, онлайн-выписка | SMS-информирование об операциях по карте, оплата услуг через Portmone | «Аваль-пейдж» – 10–15 грн/мес., мобильный банкинг – 1,75 грн/мес., онлайн-выписка – бесплатно | Укргазбанк ukrgasbank.com 0-800-30-90-00 | M-banking | Управление картсчетами через мобильный телефон | Подключение M-banking – бесплатно, доставка SMS-уведомлений – 0,6 грн за сообщение | «Альфа Банк» alfabank.com.ua 0-800-50-20-50 | Интернет-сервис My Alfa-Bank | Платежи с текущих и карточных счетов, за коммунальные услуг, мобильную связь | Подключение и обслуживание – бесплатно, за трансакцию – 1–20 грн | «Финансы и Кредит» fc.kiev.ua 0-800-30-20-00 | Интернет-банк | Контроль движения по счетам, оплата коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета, расчеты между своими счетами, погашение кредита | Подключение, открытие и обслуживание картсчета – бесплатно, абонплата – 10 грн/мес. (с 3 мес. пользования услугой) | Укрэксимбанк eximb.com 0-800-50-44-50 | Интернет-банкинг «Финансовый портал®», мобильный банкинг | Контроль над счетами, оплата коммунальных и прочих услуг, товаров, SMS-информирование о картсчете | За интернет-банкинг – 12/18 грн/год, 6 грн/мес. – мобильный банкинг, за трансакцию – 0,1–0,2% суммы |
* – Условия предоставлены самими банками и могут быть изменены без предупреждения. Автор: Павел Харламов http://www.dengi.ua/ Читать также: Кризис ударил по банкоматам Какой банк надежнее: большой или маленький? Как безопасно расплачиваться в интернете? Банкиры заманивают деньги на пластик Как сберечь деньги на карте |
