" />
Как перевести деньги за рубеж
Банки - Банки
13.02.2010

ImageКупить понравившуюся новинку в интернет-магазине, забронировать номер в отеле, заплатить за дешевый авиабилет -- все эти действия сопровождаются платежами через границу. "Деньги" выяснили, как дешевле и безопаснее всего перевести деньги на зарубежный счет продавца и как обезопасить себя от случайностей и мошенников.

Меломаны, модники и охотники за портативной электроникой – частые посетители зарубежных онлайн-магазинов. Но найти нужный товар в Сети – половина дела. Основные проблемы связаны, как правило, с его оплатой из Украины. Как известно, самый простой способ оплаты – платежная карта.Законодательных ограничений на суммы таких платежей не установлено, но обычно карты используют для дистанционной оплаты товаров и услуг на сумму до $10 тыс. Впрочем, всегда нужно помнить о других ограничениях – см Постановление НБУ №496 от 29.12.2007 года (о нем – ниже).

Однако пройдет ли платеж на сайтах интернет-магазина или онлайн-аукциона – предугадать сложно. Это зависит, прежде всего, от воли банка, выпустившего карту, и от того, какие именно ограничения он накладывает на разные классы карт.
 
Лучше всего проходят платежи по картам Visa Classic, MasterCard Standard и выше. Хуже всего владельцам самых дешевых карт уровня Electron, Cirrus/Maestro – иногда по ним просто невозможно совершить онлайн-покупки. Неперсонифицированными картами (без указания имени и фамилии владельца), которые банки частенько раздают «в нагрузку», рассчитаться также не удастся: на них отсутствует код CVV2, который необходим для подтверждения платежа. Могут возникнуть проблемы и с зарплатными картами. У автора статьи есть такой опыт: при попытке оплатить товар магазин отказался принимать зарплатную карту, а банк и вовсе заблокировал ее. Вскоре последовал звонок из банка с настойчивой просьбой уведомлять обо всех намерениях расплачиваться зарплатным «пластиком» в Сети.
 
Правда, для оплаты в Интернете некоторые банки предлагают специальные карты. Например, Visa Virtuon или MasterCard Virtual. Они не имеют магнитной полосы, так как не предназначены для снятия наличности, и могут быть выпущены в гривнях, долларах и евро. Приобретение такой карты обойдется до 20–25 грн. Банк берет себе 1–2% за конвертацию, иногда – 1% комиссии по зарубежным платежам. В день картой можно оплатить 15–20 покупок на сумму до 8–10 тыс. грн. Но защита ее от карточных мошенников ничуть не лучше, чем у карт класса Electron, это признают сами банки.
 
Даже если платеж пройдет – не факт, что с картсчета будет снята та сумма, на которую рассчитывает покупатель.Если валюта карты отличается от валюты платежа, то происходит конвертация. Причем банки иногда хитрят: пересчитывают сумму из гривен сначала в доллары или евро и только затем в валюту нужной страны (например, в иены), снимая еще раз 1–5% комиссии. Конвертацию производит расчетный центр банка, опираясь на обменный курс Национального банка.
 
Оформлять карту в той денежной единице, в которой планируются расчеты, – тоже не всегда выход, даже если платить нужно в долларах или евро: в тех валютах, в которых карту можно открыть в любом крупном украинском банке. Например, при оплате долларовой картой, скажем, на адрес американского получателя, некоторые банки конвертируют доллары с валютной карты в гривни, а затем… снова в доллары, объясняя это тем, что любая оплата должна проходить в валюте Украины. Такая схема может использоваться даже в том случае, если платеж идет в Россию: от долларов до рублей придется «добираться» через гривни. На таких «схемах» можно потерять до 10% переводимой суммы.
Кстати, потерять лишние деньги можно и по вине самого интернет-магазина. Дело в том, что при оплате картой продавец дает запрос на списание определенной суммы, которая блокируется порой на несколько дней. За это время курс валют может «скакнуть», и после конвертации баланс на карте может расстроить ее владельца, либо средств на ней может вообще не хватить для оплаты.
 
Другим путем
 
Покупая товар «с рук», то есть у продавцов-физлиц, можно воспользоваться и адресными денежными переводами: Western Union, MoneyGram и так далее. Правда, гарантий, что продавец вышлет покупку, – никаких, одно «честное слово». Western Union, кстати, всегда предупреждает, что не несет ответственности за надежность продавца, за недоставку товара и за его плохое качество. Зато скорость переводов впечатляет – от 15–20 минут до нескольких часов.
 
«Альтернатива телеграфным системам – система межбанковских переводов SWIFT, лишь она позволяет (адресно) переводить деньги юрлицам. Стоимость перевода будет в пределах $30, срок прохождения платежа – до трех банковских дней», – рассказывает начальник отдела валютных операций «ЭРДЭ Банка» Виталий Андросович.
 
По переводам и платежам за рубеж на сумму свыше 15 тыс. грн в день существуют ограничения, они установлены Постановлением НБУ №496 от 29.12.2007. В нем подан перечень товаров и услуг (из 15 пунктов), за которые можно осуществлять платежи. Например, на покупки для собственных нужд, на лечение за рубежом, обучение и так далее.
 
«Можно отправить в день до 15 тыс. грн в эквиваленте, без подтверждающих документов и без текущего счета, но все что свыше – только с подтверждающими документами и с открытием счета», – говорит заместитель председателя правления «Эрсте банка» Светлана Черкай.
Подтверждение – оригинал документа, который удостоверяет необходимость платежа. Например, «инвойс», в котором обязательно должны присутствовать название и место нахождения получателя, банк и реквизиты, на которые будет осуществлен перевод, валюта, сумма к оплате, назначение платежа. Документы должны быть переведены на украинский язык и заверены нотариально. Также в банке потребуются паспорт, платежное поручение или заявление на перевод.
 
При покупке валюты для перевода клиент платит 0,5% суммы в Пенсионный фонд и комиссию банку в размере 0,1–0,5%. Комиссия за денежный перевод в телеграфных системах составляет в среднем 2–3% его суммы, в SWIFT – 0,2–0,75%, но не менее $20. Если потребуется конвертация – это еще около 1–1,5% комиссионных.
 
Кстати, можно просто открыть счет, это стоит 0–50 грн, и осуществить перевод средств прямо на счет продавца. Как и в случае с системами переводов при переводе до 15 тыс. грн подтверждающих документов банк не требует, если больше – опять последует волокита с «инвойсом». Комиссия за «переброс» со счета на счет составит до 0,75% (участвует все тот же SWIFT), а также может потребоваться конвертация. Деньги будут идти за рубеж не менее трех дней.
 
Виртуальный кошелек
 
Есть альтернатива банковским платежам – электронные деньги. Например, WebMoney. «Платеж иностранному продавцу ничем не отличается от платежа продавцу внутри страны. Ничего не меняется и в размере комиссии: WebMoney всегда взимает 0,8%», – рассказал «Деньгам» PR-менеджер московского офиса WebMoney Transfer Александр Правиков.
 
Ограничений по платежам в WebMoney нет, но есть лимиты на максимальные суммы вывода и ввода средств, которые зависят от полноты предоставленных клиентом данных о себе в специальной системе аттестации пользователей. Ввод и вывод денег – не бесплатный. Пополняя кошелек через банк, придется заплатить комиссию в 1,4–5%, если же приобретать через специальные терминалы – то и вовсе 5–7%.
 
Но далеко не все зарубежные магазины работают с Webmoney. Там больше распространены такие системы как PayPal или E-Gold. PayPal позволяет оплачивать покупки путем списания средств с банковской карты, прикрепленной к открытому в PayPal счету. Комиссия при оплате товара составляет от 2,5–3,4% плюс 30 центов, и ее платит получатель. Трансакции осуществляются при входе в систему через защищенное соединение: тогда в начале адреса сайта стоит не обычная надпись http, а https, и есть замочек где-то на самой странице. Буква «s» означает «secure» – «безопасное соединение».
E-Gold – система, денежные средства которой, как она сама утверждает, вложены в драгоценные металлы и обеспечены гарантиями банков США и Швейцарии. За каждый платеж система берет 1% суммы, но не менее 50 центов.
 
Предупрежден – обезопасен
 
Памятуя о рисках мошенничества, товары стоит покупать только у известных и авторитетных продавцов (например, в Amazon, iTunes и прочих). Особо опасно отовариваться на малоизвестных онлайн-аукционах, где «кидал» больше всего, поэтому недобросовестного продавца сложно вычислить.
При оплате картой нужно обратить внимание, что на странице трансакции в адресной строке браузера появляется защищенный протокол https. Платежная страница не должна предлагать ввести PIN-код карты, так как ни один банк в мире никогда этого не требует. Также зарубежные интернет-магазины никогда не попросят вводить ваши паспортные данные.
 
А, например, в системе Webmoney любой продавец имеет бизнес-характеристики, которые покупатель видит перед совершением платежа и, руководствуясь этими характеристиками, может решить – доверять ему или нет. К тому же если есть жалоба на уже осуществленную сделку – можно оставить отзыв о продавце в сервисе Арбитража этой системы.
 
«Этот отзыв будет виден всем покупателям. И если претензия к продавцу серьезна, санкции со стороны Арбитража для него могут быть тоже серьезными, вплоть до блокировки кошельков», – объясняет Александр Правиков.Отозвать платеж, совершенный через Webmoney, нельзя. Зато можно его обжаловать через Арбитраж, если есть причины считать, что продавец – обманщик.
 
При оплате картой со счета или через систему SWIFT вернуть деньги обратно можно. «Если покупатель отказывается от товара, соблюдая все условия договора, то иностранные продавцы возвращают денежные средства без каких-либо проблем», – успокаивает Виталий Андросович. Возврата средств на карту или счет можно ждать не ранее 1–5 дней, а если деньги отправляют через SWIFT – до 5–7 дней.
 
Итого:
Самый простой, но опасный способ оплаты услуг в зарубежных магазинах – банковская карта. Быстрый, но довольно дорогой – электронные деньги. В любом случае, перед оплатой в Сети стоит навести справки о продавце товара, так как случаев недоставки товаров хватает.
 
 
Отправить по назначению
 
Каким способом оплачивать товары и услуги за рубежом

 
Текущий счет
Виртуальная карта (для оплаты в Сети)
Платежная карта
Денежный перевод*
Электронные деньги
Условия платежа
От 15 тыс. грн – документ, подтверждающий платеж
Лимит – до 8–10 тыс. грн в день
Технологическая возможность оплаты в Интернете
От 15 тыс. грн – открытие счета и документ, подтверждающий платеж
доступность системы платежей в конкретной стране
Затраты
Открытие счета – до 50 грн; комиссия – 0,2–0,75%; конвертационные расходы – до 1,5%
Открытие – 0–25 грн; комиссия за конвертацию – 1–2%
Оформление карты – до 130 грн; комиссия за конвертацию – 3–5%
Комиссия за перевод – 0,2–4%
конвертационные расходы – до 1,5%
комиссия за перевод – 0,8-1%;
ввод/вывод средств – до 5%
Риски
Недобросовестность продавца; задержка платежа
Курсовые колебания; кража данных карты
Курсовые колебания; кража данных карты
Недобросовестность продавца
- недобросовестность продавца;
- безотзывность платежа
Скорость платежа
3–5 дней
От нескольких минут до 3–5 дней
От нескольких минут до 3–5 дней
От 15–20 минут до 1–2 дней
моментально
 

* – Подробнее о системах перевода за рубеж читайте в новом номере журнала "Деньги"
 
Виртуально или реально

Оплачивая товар в зарубежном магазине банковской картой:
1. выбираем пункт «оплатить картой» (pay by credit card);
2. вводим 16-значный номер карты, дату, до которой она действует, иногда – имя и фамилию владельца;
3. вводим CVV2 – 3-значный код на оборотной стороне карты;
4. нажимаем «оплатить» (pay/proceed);
5. ждем загрузку страницы с подтверждением оплаты или получаем подтверждение на e-mail;
6. ждем списание средств с карты, а также комиссии за конвертацию, в течение 1 часа – 2-3 дней. 

Оплачивая товар в зарубежном магазине с карты или текущего счета через кассу банка:
1. переводим до эквивалента 15 тыс. гривен – на основе реквизитов продавца и своего паспорта;
2. перечисляем свыше эквивалента 15 тыс. гривен – на основе подтверждающего документа, например, «инвойса»;
3. оплачиваем комиссии за перевод и за конвертацию (если потребуется);
4. ждем поступление платежа продавцу от 3 дней и более.

Павел Харламов http://www.dengi.ua/

Читать также:

Что такое мобильный банкинг?

Как открыть депозит в европейском банке?

Как безопасно расплачиваться в интернете?

Как сберечь деньги на карте

Сколько стоит недвижимость в Европе?

 
< Пред.   След. >
2007-2016 Сайт Деньга создан чтобы помочь Вам достичь материального благополучия. Материалы сайта раскрывают тематики Инвестиции, Создание собственного бизнеса, Карьерный рост, Образование. Ресурс ориентирован на украинскую аудиторию, но может быть полезен всем. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных материалах. Использование материалов Деньга разрешено только при наличии активной ссылки на главную страницу портала www.denga.com.ua