Результаты деятельности банковской системы Украины продолжают шокировать. Так, согласно данным Нацбанка Украины (НБУ) за ноябрь, объемы депозитов в гривне, несмотря на активную рекламу банками высоких депозитных ставок, уменьшились на 151 млн грн.

Однако, еще больше настораживает вывод населением валютных депозитов, которые в прошлом месяце снизились на $124 млн, тогда как еще в октябре люди переводили гривневые депозиты в валютные. Учитывая сложившуюся ситуацию, можно твердо утверждать, что в Украине наступил кризис доверия, за которым может последовать полномасштабный экономический спад.

В ноябре, все крупные и мелкие банки продолжали проводить масштабные рекламные кампании, пытаясь спастись от спровоцированного НБУ "гривневого голода". Таким образом, банкиры хотят привлечь деньги населения и предприятий на депозиты, получив необходимый для их выживания ресурс. Основной упор делался на привлечение гривны, хотя некоторые банки не отказываются и от другой валюты. Вторая цель заключается в остановке растущего оттока вкладов физлиц и предприятий, грозящего перерасти в бегство вкладчиков, что может обвалить банки, как осенью 2008 года.

Украинцы продолжают изымать деньги из банков

Данные НБУ за ноябрь, содержащиеся в "Основных тенденциях денежно-кредитного рынка Украины" и "Основных тенденциях валютного рынка Украины", повергают в шок. Несмотря на предлагаемые 22-25% в гривне для населения - а на вклады в "особо крупных размерах" некоторые банки предлагали даже 26-27% годовых - количество вкладов населения в гривне не только не выросло, а даже снизилось на 151 млн грн.

Банкам не удалось "развернуть" вкладчиков лицом к себе - вышло лишь слегка затормозить темпы бегства (для сравнения, в октябре из банков физлица "вынесли" около 337 млн грн вкладов в нацвалюте).

Еще тревожнее выглядит произошедшее впервые за последние полтора года снижение вкладов населения в валюте - на $124 млн по сравнению с октябрем. Если раньше население, изымая из банков гривну, переводило ее в валюту и возвращало обратно в банки, то сейчас явно наметилась тенденция к "набиванию матрацев" - купленная валюта в банки уже не возвратилась.

Население бьет рекорды по покупке валюты

В ноябре, судя по той же информации НБУ, продолжилась активная скупка валюты населением. Опомнившись от шока, вызванного необходимостью предоставлять банкам свои паспортные данные, украинцы опять потянулись в "обменники", обменивая гривну на доллары, евро, фунты и франки. В результате, за прошедший месяц было куплено на $1,37 млрд больше, чем продано. По итогам 11 месяцев 2011 года отрицательное сальдо (превышение продажи банками валюты над ее покупкой у населения) достигло рекордной величины за всю историю Украины - $12,7 млрд. Для сравнения - в прошлом 2010 году отрицательное сальдо составило лишь $9,73 млрд.

Из этих $12,7 млрд - всего лишь $2,1 млрд вернулось в 2011 году в украинские банки в виде валютных депозитов. Остальные - были либо использованы для покупки импортных товаров, либо - "осели" на счетах в заграничных банках, либо - позволили еще больше "уплотнить матрацы" наших граждан, уже достаточно напуганных кризисом 2008-2009 годов.

Юридические лица выводят деньги из банков?

В условиях "ресурсного голода" банки все сильнее сворачивают кредитование как населения, так и крупных и средних предприятий, делая исключение часто лишь для структур, принадлежащих собственникам того или иного банка.

С целью обеспечения работоспособности, предприятия вынуждены пускать в дело все имеющиеся запасы. Так, по итогам ноября депозиты юридических лиц в банках страны уменьшились сразу на 8,9 млрд грн. Существует мнение, что столь резкий отток был вызван в том числе необходимостью заплатить в ноябре налог на прибыль для предприятий.

Как рассказали "Минфину" участники рынка, многие банкиры делают необычайно щедрые предложения своим клиентам-юрлицам лишь бы удержать их депозиты. Однако вопрос заработать на "свободных деньгах" уже не стоит. Цель для предприятий сейчас - выжить в непростых условиях.

Куда делся $1 миллиард из золотовалютных резервов НБУ?

Однако поистине шокирующей на фоне общего ухудшения ситуации в банковской системе выглядит новость об уменьшении золотовалютных резервов НБУ за ноябрь на $1,75 млрд или более чем на 5% по сравнению с концом октября, - $32,4 млрд. При этом, если верить публикуемым на сайте центрального банка страны данным, на интервенции Нацбанк потратил "всего" $702,8 млн.

Возникает резонный вопрос - куда же пропало больше $1 млрд? Простой анализ публикуемых НБУ данных дает ответ: это результат курсовой переоценки евро, английского фунта, швейцарского франка и австралийского доллара, которые, как и доллар США, входят в состав ЗВР. В ноябре все эти валюты подешевели по отношению к доллару США, что и вызвало уменьшение общей величины ЗВР на столь значительную величину.

С целью пополнить "тающие" резервы Нацбанк идет на всевозможные ухищрения. Не так давно регулятор заявил о намерении заняться добычей золота из разведанных ранее месторождений, выпуском золотых инвестиционных монет для населения, а также выпуском инвестиционных сертификатов, номинированных в золоте.

Однако это пока еще только в перспективе. А пополнять резервы нужно уже сейчас.

Именно поэтому на днях Нацбанк сообщил о желании ввести в состав ЗВР российский рубль - тем более, что ранее "Нафтогаз Украины" договорился с российским "Газпромом" о возможности уплаты за поставленный природный газ рублями.

Кроме того, Министерство финансов объявило о намерениях начать выпуск облигаций внутреннего государственного займа в валюте. Соответствующий законопроект №9548 был обнародован 8 декабря и сразу же внесен в повестку дня заседания Верховной Рады. Неординарность этого события, равно как и чрезвычайная спешка с рассмотрением вышеназванного законопроекта свидетельствуют об острейшей нужде правительства в привлечении заемных ресурсов. Причина этому - невозможность пополнить запасы другими, более "традиционными" путями. На МВФ надежды в этом году уже нет, тогда как "латать дыры" в бюджете, который еще не принят, необходимо.

Егор Зеленский Минфин.com.ua

Читать также:

Эрик Найман: Валютная корзина - лучший вариант сохранения сбережений

Арбузов сулит украинцам золотые горы за отказ от доллара

Азаров выступает против того, чтобы отпускать курс гривны

Обоснования прогноза краха доллара

Парадокс второй волны кризиса: ее так ждут, а она все не начинается