" />
Рейтинг экзотичных банковских вкладов
26.02.2008

ImageБанковские депозиты любят все. И доход по ним фиксированный, и сумма выплат в случае банкротства банка гарантирована в размере до 50 тыс. грн. Так что почти ничто не нарушит сон вкладчика -- ни сообщения о смене правительства, ни ипотечный кризис в США, ни падение фондовых индексов. :) Но все ли вклады в банках нами изучены? Рискнем предположить, что нет.

 Например, по некоторым из них доход достигает 30% в год! А многие ли об этом знают? Единицы. Чтобы исправить ситуацию. "Деньги" впервые в Украине подготовили рейтинг самых экзотичных банковских вкладов: мультивалютных, в банковских металлах, в рублях и швейцарский франках, а также с авансовой выплатой процентов. Правда, обращаем внимание читателей, что в некоторых случаях риски таких вложений все же более существенны, чем по обычным банковским депозитам в гривне или валюте.

Когда работа над рейтингом экзотических вкладов только началась, "Деньги" были полны оптимизма. Еще бы! Ведь об альтернативных вкладах написано мало, а в период курсовых колебаний и роста цен на золото они могут быть очень интересны любому вкладчику, который хочет заработать или диверсифицировать риски.

Так что мы рады были открыть нашим читателям новые возможности для инвестиций и выяснить все до последней мелочи. Но по мере того, как увеличивалось число опрошенных банкиров, таял и наш энтузиазм.

Увы, не так уж много альтернатив обычным депозитам предлагают банки своим клиентам. :( Мы выделили всего четыре группы "альтернативных" депозитов -- металлические счета, депозиты в редкой валюте (российские рубли, швейцарские франки), мультивалютные вклады и депозиты с авансовой выплатой процентов.

При этом особенно разочаровывает скудость выбора условий в каждой из этих групп. К примеру, вклады в рублях предлагают всего два банка, как и вклады во франках. Но что делать, таковы "правила игры", предлагаемые нам банками. И, тем не менее, даже на этом безрыбье мы нашли, чем поживиться. :)

Золотые вы наши!

О том, насколько прибыльными сейчас являются инвестиции в золото, "Деньги" писали неоднократно. Поэтому не станем повторяться, расписывая все преимущества "металлических" вкладов. Скажем только, что по чистой доходности в этом году они перещеголяли гривневые вклады. Только цена на золото за год выросла более чем на 27%, а ведь к этому надо прибавить еще и 1--2% доходности по депозиту. Неплохо, правда?

Чем порадовали нас "золотые" депозиты, так это разнообразием предложений! Найти банки, предлагающие открыть вклад в золоте, оказалось достаточно легко. С другой стороны, банки здорово варьируют ставку доходности в зависимости от размера вклада. Поэтому нам даже пришлось разделить "металлические" вклады на три отдельные группы -- по величине минимального вклада (от 50--100 г, от 500 г и от 1000 г), и рейтинговали мы их, соответственно, отдельно, но с сохранением единых принципов.

С наибольшим весом мы учитывали показатель доходности, то есть процентные и штрафные ставки и "доступность" депозита -- в смысле, размер минимального вклада. Кроме того, учитывались наличие возможности пополнения депозита, возможность принести в банк "свое" золото, а также количество точек обслуживания, где вклад можно открыть.

Доходность "металлических" вкладов колеблется в рамках 1--5% годовых. Кроме размера вклада, доходность зависит и от его срока. Наиболее выгодными являются вклады на год и более (от 2% до 5%). Примечательно, что ставки по годовым, полуторагодовым и двухгодичным депозитам у большинства банков не отличаются. Есть возможность открыть "металлический" депозит и на более короткий срок, скажем, на пол года. Такие вклады предлагают VAB-Bank, Имэкс-банк, банк "Финансы и Кредит", КредитПромБанк. Но при этом не стоит рассчитывать на получение более 2% годовых.

Возможность пополнения -- редкое явление для "золотых" депозитов. Разрешают пополнять такие вклады только Укрэксимбанк, Укрсоцбанк, Имэкс-банк и СКБ "Днистер". При этом минимальная сумма пополнения равна 50--100 г металла. Только "Укрсоц" демократично готов зачислить довложение от 1 г.

Досрочно снимать деньги с "металлического" вклада не рекомендуем. Штрафные санкции очень жесткие. Некоторые банки, к примеру, Имэкс-банк, Укрсоцбанк, Брокбизнесбанк и Трансбанк вовсе отказываются выплачивать начисленные проценты при досрочном изъятии депозита. :( Средние же штрафные ставки составляют 0,1--0,25% годовых. Самые демократичные, диверсифицированные штрафные ставки -- у ТАС-Коммерцбанка, СКБ "Днистер" и "Украинского Профессионального Банка".

Редкая птица

Хуже всего обстоят дела с мультивалютными депозитами и вкладами в редких валютах. К сожалению, нам удалось отыскать всего несколько банков, которые предлагают вклады подобного типа. Поэтому честно признаемся, что рейтинг по этим видам депозитов не получился. Ну как можно рейтинговать два-три банка? :(

Несмотря на то, что кредиты в швейцарских франках получили достаточное распространение, открыть депозит в этой на редкость стабильной валюте можно всего в двух банках -- Укрэксимбанке и "ОТП Банке". Их предложения практически не отличаются -- 4,5% годовых по годовому депозиту. При этом размер минимального вклада у обоих банков равен 500 единицам валюты. Открыть такой депозит также можно не в каждом отделении, скорее всего, придется ехать в головной офис.

Рублевые вклады также предлагают всего два банка -- "Форум" и Ощадбанк. Причем у этих двух условия отличаются очень сильно. Если "Форум" готов платить 9% годовых за вклад на 12 месяцев, то "Ощад" скромно ограничивается 3%. При этом банк "Форум" еще и позволяет пополнять рублевый вклад, на что "динозавр украинского банковского сектора" категорически не согласен. Кстати, когда корреспондент "Денег" узнавал информацию о вкладе в Ощадбанке, у него в не очень корректной форме поинтересовались, зачем ему это. :)

Начав собирать информацию о мультивалютных вкладах, мы столкнулись с проблемой терминологии. Каждый банк понимает под "мультивалютным депозитом" что-то свое. К примеру, банк "Надра" открывает одновременно три депозитных счета для зачисления разных валют. А Укргазбанк предлагает бивалютный счет (гривна/доллар). Соотношение вносимых денег заранее оговаривается: гривна к доллару -- как 5:1. Поскольку уже на этом этапе банк выравнивает курсовую разницу, ставка по обеим валютам установлена одна -- 13% годовых. Но мы отбирали только те мультивалютные вклады, которые позволяют в рамках срока действия договора переводить сумму вклада из одной валюты в другую.

Такие вклады предлагают всего три банка: Правэкс-банк, банк "Форум" и Индекс-банк. Причем у банка "Форум" этот вклад акционный и действует только до 31 января 2008 года. :( Самые интересные условия по "мультивалюте" у Индекс-банка, который предлагает депозит в трех валютах -- гривна/доллар/евро. Остальные ограничиваются связкой доллар/евро. Правда, Индекс-банк -- единственный, кто взимает комиссию за конвертацию 1,3% суммы.

Проценты авансом

"Авансовые" депозиты предполагают выплату процентов в момент открытия депозита. Таких вкладов, к счастью, набралось на полноценный рейтинг. :) Даже при том, что мы жестко отсекли все "неполноценные" предложения, в смысле те, где под "авансовой выплатой процентов" понималась выплата части начисленного дохода, а не всей суммы. Основными показателями, по которым рассчитывался итоговый коэффициент, были процентные ставки, штрафные санкции при досрочном расторжении и минимальная сумма вклада. Других показателей по этим вкладам и быть не может, ведь они не предполагают капитализацию процентов (все давно снято), возможность пополнения и, уж тем более, возможность досрочного снятия.

В принципе, эти депозиты, кроме выплаты процентов вперед, ничем не отличаются от обычных сберегательных. Разве что ставки несколько ниже. По гривневым депозитам за год вклада можно получить от 12% до 15%, по вкладам в долларах -- от 7% до 11% и в евро -- от 4% до 10%.

Штрафные санкции при досрочном расторжении "авансовых" вкладов также мало отличаются от тех, которые применяются для стандартных депозитов. С той лишь разницей, что при перерасчете процентов по штрафной ставке разница изымается из суммы депозита. Не очень приятная процедура, но куда деваться. :(

Золотой запас
Условия по металлическим вкладам
Вклады с минимальным первым взносом
 Название банкаМин. вклад, грамм.Ставка, % годовыхМин. сумма попол- нения, граммШтраф- ная ставка при досроч- ном рас- торже- нии вклада, %Вклад прини- маетсяГде можно открытьИтого- вый Коэффи- циент
   12 мес.18 мес.     
1"Надра"1005,005,00Нет возмож- ости попол- нения0,1В золотеВ любом отделении, прева- рительно преду- предив0,604
2VABank1002,002,50Нет возмож- ости попол- ненияВ первой поло- вине срока -- 0,25%, во второй -- 0,5%В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе или в филиалах0,419
3"Таврика"502,002,00Нет возмож- ости попол- нения0,1В гривнах (по курсу НБУ)В головном офисе0,400
4Имэкс-банк1003,00Нет1000В гривнах по курсу банкаВ любом отделении0,371
5ТАС-Коммерцбанк1002,00НетНет возмож- ости попол- ненияДо 3 мес. -- 0,5%, до 6 мес. -- 1%, до 12 мес. -- ставка * 0,5В золотеВ головном офисе0,343
6Трансбанк502,00НетНет возмож- ости попол- нения0В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе0,343
7"Финансы и Кредит"1002,002,00Нет возмож- ости попол- нения0,1В гривнах по курсу банкаВ двух отделениях0,332
8КредитПромБанк1001,75НетНет возмож- ости попол- нения0,25В гривнах по курсу банкаВ любом отделении0,319
9"Украинский Профессиональный Банк"1002,0НетНет возмож- ости попол- ненияДо 6 мес. -- 0,2%, более 6 мес. -- 1,5%В гривнах по курсу банкаВ головном офисе0,314
10"Финансы и Кредит"1001,501,50Нет возмож- ости попол- нения0,1В золотеВ двух отделениях0,314
11"СКБ Днистер"250Нет3,0050До 6 мес. -- 0%, более 6 мес. -- 0,5 * ставкиВ гривнах по курсу банкаВ головном офисе0,302
12Укрэксимбанк1501,50Нет500,05В золоте и в гривнах по курсу банка В любом отделении0,297
13Укрсоцбанк2002,00Нет10В золоте и в гривнах по курсу банка В городском или областном филиале0,278
14"СКБ Днистер"1001,50НетНет возмож- ости попол- ненияДо 6 мес. -- 0%, более 6 мес. -- 0,5 * ставкиВ гривнах по курсу банкаВ головном офисе0,206
Вклады с взносом от 500 грн.
1Имэкс-банк5004,00Нет1000В гривнах по курсу банкаВ любом отделении0,730
2"Таврика"5002,502,50Нет возможости пополнения0,1В гривнах (по курсу НБУ)В головном офисе0,601
3КредитПромБанк5002,25НетНет возможости пополнения0,25В гривнах по курсу банкаВ любом отделении0,600
4Брокбизнесбанк5001,00НетНет возможости пополнения0В гривнах по курсу банкаВ головном офисе0,200
Вклады с взносом от 1000 грн.
1Имэкс-банк10005,00Нет1000В гривнах по курсу банкаВ любом отделении0,680
2"Таврика"10003,003,00Нет возмож- ости попол- нения0,1В гривнах (по курсу НБУ)В головном офисе0,472
3VABank10002,503,00Нет возмож- ости попол- ненияВ первой половине срока -- 0,25%, во второй -- 0,5%В золоте и в гривнах по курсу банка В головном офисе или в филиалах0,465
4КредитПромБанк10002,75НетНет возмож- ости попол- нения0,25В гривнах по курсу банкаВ любом отделении0,391

Чужой мед -- слаще?*
Условия по вкладам в непривычнх валютах (украинские банки)
В швейцарских франках
 Название банкаСтавка,% годовыхШтраф- ная ставка при досроч- ном расторже- нии вклада, %Размер мин. вклада, в валюте вкладаМин. сумма пополне- ния, в валюте вкладаГде можно открыть
  на 3 месна 6 месна 12 мес    
1"ОТП Банк"3,504,504,500,25500Нет возмож- ости пополне- нияВ отделениях Киевской, Днепро- петровской и Запорож- ской областей
2Укрэксимбанк4,504,504,500,05500мин.сумма не ограничена, но макс. размер пополне- ния не должен превы- шать 30% суммы депозита В головном офисе
В российских рублях
1"Форум"6,007,009,000,5 * ставка10 0005000В любом отделении
2Ощадбанк2,002,503,002,002500Нет возмож- ости пополне- нияВ любом отделении
* -- Выплата процентов в конце срока.

Депозит с обменником
Условия по мультивалютным вкладам
 Название банкаВалютыСтавка, % годовыхМин. сумма вкладаШтраф- ная ставка при досроч- ном расторже- нии вклада, %Стои- мость одной конвер- тации
гривнадолларевро
на 3 мес.на 6 мес.на 12 мес.на 3 мес.на 6 мес.на 12 мес.на 3 мес.на 6 мес.на 12 мес.
1Индекс-банкГривна евро доллар10,612,3013,906,307,308,304,805,806,70500 грн./ €100/ $100За первый месяц -- 2%, после -- 4% для инвалюты и 5% для гривны1,3% суммы
2"Форум"*Евро долларНетНетНет10,5010,8011,309,009,8010,30€100/ $1000,5 * ставкаБеспл.
3"Форум"*Евро долларНетНетНет10,2010,3011,008,709,3010,00€100/ $1000,5 * ставкаБеспл.
4Правэкс-банкЕвро долларНетНетНетНетНет9,00НетНет9,00€300 /$300Начис- ленные проценты по ставке 0,5%; 0,2% взимается с суммы снятияБеспл.
* -- Депозит акционный до 31.01.2008.

Деньги вперед
 Условия по вкладам с авансовой выплатой процентов
 Валюта -- гривна
 Название банкаСтавка, % годовыхШтраф- ная ставка при досроч- ном расторже- нии вклада, %Мин. сумма вклада, в валюте вкладаИтого- вый коэффи- циент
3 мес.6 мес.12 мес.
1ФинростбанкНет14,00Нет0,5 * ставка2500,69
2СоцкомбанкНет12,5014,00До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка5000,66
3КредитПромБанкНет1 мес. -- 19%, после -- 11,71%1 мес. -- 19%, после -- 15,04%1,0010000,595
4Индекс-банкНет11,7012,00До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 5%5000,588
5“Украинский Профессиональный Банк”9,5010,0013,004,0010000,582
6Альфа-банк10,3011НетЗа фактический срок вклада10000,557
7“Причерноморье”НетНет14,001,005000,54
8“Финансы и Кредит”Нет9,5012,003,005000,513
9Ощадбанк7,00Нет11,000,002000,447
10Имэкс-банкНетНет12,501,0010000,376
12Актив-банк7,008,00Нет2,005000,291
13АгробанкНетНет11,503,5015000,288
14“Крещатик”9,00НетНет2,0010000,191
Валюта -- доллар 
1ФинростбанкНет10,00Нет0,5 * ставка500,681
2Индекс-банкНет8 8009 000До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 4%1000,651
3СоцкомбанкНет7,0010,00До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка1000,611
4КредитПромБанкНет1 мес. -- 13%, после -- 9,86%1 мес. -- 13%, после -- 11,04%1,005000,605
5“Финансы и Кредит”Нет8,009,002,001000,565
6Укрбизнесбанк4,507,007,000,3 * ставки1000,524
7“Украинский Профессиональный Банк”5,506,508,501мес. -- 2%, после -- 4%10000,459
8“Причерноморье”НетНет9,501,005000,403
9Альфа-банк5,706,80НетЗа фактический срок вклада10000,379
10Актив-банк4,006,00Нет2,002000,305
11Имэкс-банкНетНет8,001,0010000,191
Валюта -- евро 
1СоцкомбанкНет7,0010,00До 6 мес. -- 0,2%, после 6 мес. -- 0,5 * ставка1000,78
2Индекс-банкНет5,606,30До 1 мес. -- 2%, дальше -- ставка 4%1000,652
3КредитПромБанкНет1 мес. -- 13%, после -- 6,16%1 мес. -- 13%, после -- 8,11%1,001000,629
4“Финансы и Кредит”Нет5,508,002,001000,604
5Альфа-банк4,405,30НетЗа фактический срок вклада10000,38
6Актив-банкНет4,50Нет2,002000,268
7Имэкс-банкНетНет4,001,0010000,000

Достойная альтернатива

Сколько можно заработать на альтернативных банковских вкладах?

Металлические депозиты -- от 1% до 5% (плюс рост стоимости золота с начала года -- более 27%)

Вклады в швейцарских франках -- от 3,5% до 4,5%

Вклады в российских рублях -- от 2% до 9%

Мультивалютные депозиты -- от 10,6% до 13,9% в гривнах

от 6,3% до 11,3% в долларах

от 4,8% до 10,3% в евро

Авансовые вклады -- от 7% до 15,04% в гривнах

от 4% до 11,04% в долларах

от 4% до 10,00% в евро

Итого

Самыми доходными альтернативными вкладами являются вклады в золоте (до 30% годовых за этот год). Однако не менее интересными могут быть и мультивалютные депозиты, позволяющие накапливать деньги в разных валютах и диверсифицировать валютные риски (доход -- до 13,9% годовых).


Автор: Елена Буруль  ДеньгиUA

 
< Пред.
2007-2016 Сайт Деньга создан чтобы помочь Вам достичь материального благополучия. Материалы сайта раскрывают тематики Инвестиции, Создание собственного бизнеса, Карьерный рост, Образование. Ресурс ориентирован на украинскую аудиторию, но может быть полезен всем. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных материалах. Использование материалов Деньга разрешено только при наличии активной ссылки на главную страницу портала www.denga.com.ua